PIX automático deve reduzir índice de inadimplência e reorganizar fluxo financeiro

A adoção do PIX automático no sistema financeiro brasileiro tem potencial para reduzir a inadimplência e reorganizar o fluxo de pagamentos recorrentes. A modalidade, que permite autorizações únicas para cobranças periódicas, oferece liquidação imediata e maior controle ao consumidor, além de previsibilidade de caixa para empresas. Uma boa notícia em um país em que 30,5% das famílias terminaram o mês de setembro inadimplentes, de acordo com levantamento feito pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Segundo Eduardo Sgobbi, CEO da Edan Finance Group, o PIX automático contribui para a organização das finanças pessoais e empresariais. “Ao permitir que o consumidor autorize previamente cobranças com parâmetros definidos, como valor, data e periodicidade, a ferramenta facilita o cumprimento de obrigações e evita esquecimentos ou atrasos. O cancelamento pode ser feito a qualquer momento, caso os termos acordados não sejam respeitados”, explica.

Mas essa não é a única vantagem. A liquidação instantânea proporcionada pelo PIX elimina o tempo de compensação bancária presente nos boletos, que pode levar até dois dias úteis. Esse intervalo afeta diretamente o emissor, que precisa incorporar o custo financeiro da espera no valor cobrado. Para o consumidor, o pagamento por boleto não é reconhecido de forma imediata, o que pode gerar transtornos em serviços como planos de saúde, seguros, contas de consumo como água e luz, mensalidades escolares, entre outros.

Com o PIX automático, o pagamento é processado no momento das datas planejadas na autorização. Isso permite que empresas identifiquem rapidamente os clientes inadimplentes e agilizem processos de cobrança e renegociação. A eficiência no fluxo de recebíveis reduz o tempo de dinheiro em trânsito e melhora a gestão financeira, completa Sgobbi.

A automatização também contribui para a educação financeira. Ao receber notificações com os dados da cobrança, o consumidor pode verificar os termos antes de autorizar. Essa dinâmica estimula o acompanhamento das despesas e o planejamento mensal. Para empresas, a previsibilidade de caixa facilita a tomada de decisões estratégicas e a expansão de operações.

O serviço não gera custo adicional para o consumidor. Já para as empresas, o custo pode variar conforme o relacionamento com a instituição financeira. Sgobbi explica que empresas com maior volume de transações podem negociar tarifas mais baixas. “Mesmo quando há cobrança, o custo é inferior ao de um boleto bancário, devido a maior integração e tecnologia mais moderna na automação no processamento”.

A modalidade representa uma evolução em relação ao débito direto autorizado. O consumidor recebe todos os parâmetros da cobrança e decide se autoriza ou não. Caso não concorde com os termos, basta não aceitar a solicitação. Essa dinâmica oferece maior controle e segurança ao usuário.

Essa modalidade também é uma oportunidade para bancos e fintechs, já que podem desenvolver operações de crédito emergenciais com liquidação em até 30 dias para honrar o Pix Automático por inadimplência provocada por eventos atípicos.

Apesar dos avanços, é necessária atenção no momento do cadastro. O usuário deve verificar cuidadosamente os dados da cobrança antes de autorizar a recorrência. O Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado pelo Banco Central para casos de fraude, não cobre erros cometidos pelo próprio usuário, como o envio de valores para destinatários incorretos.

No ambiente corporativo, o PIX automático também representa uma oportunidade de integração tecnológica. A modalidade permite que empresas automatizem seus processos de cobrança com menor custo, maior eficiência, rating por pagador e previsibilidade de caixa.